COMPRAS
por Con la llegada del Cyber Monday, una de las principales decisiones que los consumidores deben tomar es si optar por cuotas fijas o cuotas sin interés al momento de efectuar sus compras con tarjeta de crédito. La elección correcta puede marcar la diferencia en términos de costos, especialmente en un contexto de inflación.
Diferencia entre Cuotas Fijas y Cuotas sin Interés
Cuando hablamos de cuotas fijas o con interés, estamos refiriéndonos a pagos que se dividen en partes iguales del monto total, con un valor proporcional debido al plan de financiación. En cambio, las cuotas sin interés tienen el mismo valor todos los meses, ya que el monto total de la compra se divide en partes iguales según los meses acordados.
El impacto del Costo Financiero Total (CFT)
Al considerar cuotas fijas, es fundamental prestar atención al Costo Financiero Total (CFT), ya que aunque las cuotas puedan parecer económicas, suelen implicar tasas de interés más altas. El CFT es el valor total de un crédito y está compuesto por la tasa de interés, así como por diversos gastos relacionados con el otorgamiento y la gestión del préstamo o crédito.
Programas "Ahora" y su tasa de interés
En el caso de los programas "Ahora", que a menudo se asocian con cuotas sin interés, es importante tener en cuenta que estos programas actualmente incluyen una tasa de interés. A pesar de ello, la tasa de interés en los programas "Ahora" suele ser más baja que la ofrecida por bancos privados, lo que resulta beneficioso a largo plazo. Al dividir el monto total en varios pagos, puede resultar conveniente para el consumidor, aunque es esencial calcular si los ingresos futuros permitirán cubrir el total del resumen de la tarjeta de crédito.
El impacto de la inflación
En un contexto de inflación, que ha superado el 140% a nivel interanual, los costos de las tasas de interés para compras a plazos y el refinanciamiento de saldos también aumentan. A partir de noviembre, el financiamiento con tarjeta de crédito se encarecerá, y pagar el mínimo tendrá un costo significativamente más alto.
La Comunicación “A” 7862/2023, publicada en el Boletín Oficial, establece que la refinanciación de la tarjeta de crédito aumentará del 107% al 122% en términos de tasa de interés nominal anual (TNA). Sin embargo, el Costo Financiero Total (CFT) que se reflejará en el resumen se ubicará en torno al 302,8%.
Tendencias de consumo
Un informe llamado "Índice Payway" reveló que aproximadamente el 60% de las compras realizadas con tarjetas de crédito se efectúan en un solo pago. Además, el estudio señala que el 51,89% de los consumidores optan por financiamiento en 2 o 3 cuotas fuera del plan "Ahora 12". Las preferencias por planes de financiación más largos disminuyen, representando el 33,65% en planes de 4 a 6 cuotas y el 11,02% en planes de 7 a 12 cuotas.
